“组建涵盖企业、金融、政务、市场等多方数据的普惠金融大数据中心，深度挖掘企业账户收支流水大数据并叠加政务、市场等数据，通过专业工具来进行精准风险评级并授信，或许是破解中小微企业融资问题的一个途径。”

全国两会期间，全国人大代表，湖南财信金控集团党委书记、董事长程蓓，通过前期大量调查研究，带来一份沉甸甸的“探索建设普惠金融大数据中心”建议。

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△全国人大代表，湖南财信金控集团党委书记、董事长程蓓。图｜湖南日报全媒体记者 唐俊

普惠金融大数据中心建设具有可行性和操作性

“‘金融+数据’的模式实际上已具备较强的可行性和一定实操积累。”在程蓓看来，近年来顶层政策设计不断完善，为通过金融科技的手段运用企业收支流水大数据来解决中小微融资难题打下了坚实的政策基础。同时，在企业层面，中小微企业的发展模式正发生深刻变化。企业的真实价值画像，可以通过多维度的大数据信息支持验证，推动了金融产品和服务的创新。

“此外，在技术层面，基于大数据赋能，精准企业风险画像、完备产业视图，在金融科技领域已经有成功落地。在消费互联网领域，利用个人收付信息提供金融服务的模式已经比较成熟。”程蓓认为，在产业互联网领域，也应尽快建立起以企业收支流水信息为核心的金融大数据服务模式，快速复制消费互联网领域高效率、低成本的普惠金融经验。

她举例说，比如财信金控大力开展供应链金融业务，为产业链上下游中小微企业提供融资；财信金控运营“潇湘财银贷平台”，为小微企业发放免抵押、低利率的纯信用贷款；建设“省企业综合融资信用服务平台”，上线并运营“湘易办”超级终端；创新运营好湘潭续贷中心，为中小微企业提供低成本续贷资金，并积极筹建“财信全省续贷中心”，将服务范围扩展到全省。

建议湖南发挥全国算力策源地优势进行试点

如何建立普惠金融大数据中心？

程蓓建议，由国家相关部委以社会信用体系建设为抓手，建立“以企业银行账户为核心、以支付结算为手段、以收支流水数据为基础、以金融科技为驱动”的企业收支流水大数据平台，同步联合全国一体化融资信用服务平台、数据交易所，共同组建涵盖企业、金融、政务、市场等多方数据的普惠金融大数据中心。

“考虑该项工作的复杂性，我认为可以发挥湖南作为全国算力策源地的优势，借助《长江中游三省协同发展工作机制》，基于各自的省级征信平台，运用区块链等技术牵头在鄂湘赣三省先行进行试点。”程蓓说。

“还可以搭建‘政府主导+多方参与’运营机制，由政府监督数据供给，第三方运营平台管理，企业、金融机构共同参与，在监管的统一指导下，将普惠金融大数据视为传统借贷信息之外的征信‘替代数据’，参照《征信业务管理办法》的要求纳入监管。”程蓓表示，普惠金融大数据还可以纳入征信监管，赋能金融提质增效，促进市场公平，助力信用体系建设。

此外，程蓓认为，还需同步支持中小微企业数字化转型，推进产业数字化，这包括完善顶层设计，在产业、科技、财政、人社、税务等体系全方位支持中小企业数字化转型。对于在自身数字化方面投入达到一定量的企业，建议国家可出台税费专项附加扣除、引导培育数字化领军企业、奖补数字服务平台建设、支持数字产业园区发展等政策针对性支持，推动资源变资产、资产变资本，全力推动中小微企业产业数字化进程。

潇湘晨报记者王茶茶

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